Ernst & Young (EY) ve Uluslararası Finans Enstitüsü (IIF) iş birliğiyle hazırlanan "Küresel Bankacılık Risk Yönetimi Araştırması" yayınlandı. Rapor, bankaların artan risklere karşı daha çevik ve çok yönlü yaklaşımlar geliştirmesi gerektiğini vurguluyor. Özellikle siber riskler, jeopolitik gelişmeler ve yapay zeka bankaların geleceği için en büyük tehditler olarak öne çıkıyor. EY Türkiye Finansal Hizmetler Sektör Lideri Levent Atakan, bankaların geleneksel risklerin yanı sıra bu yeni alanlarda da senaryo planlaması yapması gerektiğini belirtiyor.

Risk Yönetiminde Yeni Trendler

Araştırmaya katılan bankaların üst düzey risk yöneticilerinin (CRO) %75'i, siber riskleri önümüzdeki yıl için en büyük endişe kaynağı olarak görüyor. Operasyonel dayanıklılık %38, jeopolitik riskler ise %36 ile diğer önemli riskler arasında yer alıyor. Yapay zeka ise katılımcıların %49'u tarafından risk yönetimi uygulamalarını dönüştüren en kritik unsur olarak tanımlanıyor. Bu sonuçlar, bankaların sadece finansal risklere değil, aynı zamanda teknolojik ve politik risklere de odaklanması gerektiğini gösteriyor.

• Siber riskler en büyük endişe kaynağı
• Operasyonel dayanıklılık ve jeopolitik riskler de önemli
• Yapay zeka risk yönetimini dönüştürüyor

Senaryo Planlaması ve Yapay Zeka'nın Rolü

Senaryo planlaması, risklerin organizasyon üzerinde nasıl bir etkisi olacağını ve gelecekte nasıl evrilebileceğini öngörmek için kritik bir araç haline geliyor. Bankalar, jeopolitik, finansal ve iklim riskleri gibi farklı alanlarda senaryo analizini giderek daha fazla kullanıyor. Araştırmaya göre, banka CRO'larının %58'i, senaryo analizi ve stres testinin, iklim değişikliği risklerinin yönetimini desteklemede en önemli mekanizmalar arasında olduğunu belirtiyor. Ayrıca, %56'sı jeopolitik riski azaltmak için politik risk değerlendirmesini ve senaryo planlamasını genişlettiklerini ifade ediyor.

Yapay zeka (AI),bankacılık sektöründe önemli bir dönüşüm yaratıyor. CRO'lar, yapay zekayı operasyonel dolandırıcılık, uyumluluk ve kredi risklerini daha verimli bir şekilde belirlemek, yönetmek ve izlemek için kullanıyor. Özellikle üretken yapay zeka (GenAI),bu süreçlerde büyük bir potansiyele sahip. Yapay zeka, bankaların ortaya çıkan tehditlere daha hızlı yanıt vermesine ve risk yönetimi ekiplerinin katma değeri yüksek analitik çalışmalara odaklanmasına yardımcı oluyor.

İnsan Kaynağının Önemi ve Gelecek Beklentileri

Risk yönetimi teknoloji ve veri odaklı hale gelmesine rağmen, insan yeteneği hala kritik bir rol oynuyor. CRO'ların sürdürülebilir başarıya ulaşması için teknolojiye öncelik vermenin yanı sıra yetenek konusunu da göz önünde bulundurması gerekiyor. Bu nedenle, bankalar yetenek tabanını genişletmek ve çeşitlendirmek için çeşitli adımlar atıyor. Dijital zeka, değişken risk ortamına uyum sağlama yeteneği ve derin uzmanlık, bankaların en önemli öncelikleri arasında yer alıyor.

Araştırmaya katılanların yaklaşık üçte ikisi (%64),üç yıl içinde daha fazla risk yönetimi kaynağı eklemeyi planladığını belirtiyor. Ayrıca, %68'i aynı zaman diliminde daha fazla tam zamanlı çalışanın katılacağını öngörüyor. Bu durum, bankaların risk yönetimine verdiği önemin arttığını ve gelecekte bu alana daha fazla yatırım yapacaklarını gösteriyor.

Sonuç olarak, EY ve IIF'nin raporu, bankacılık sektörünün karşı karşıya olduğu risklerin çeşitlendiğini ve karmaşıklaştığını ortaya koyuyor. Bankaların bu risklere karşı daha hazırlıklı olması, senaryo planlaması yapması, yapay zekayı etkin bir şekilde kullanması ve yetenekli insan kaynağına yatırım yapması gerekiyor. Aksi takdirde, siber saldırılar, jeopolitik gerilimler ve iklim değişikliği gibi faktörler bankaların operasyonlarını ve karlılığını ciddi şekilde etkileyebilir.